Een samenwerking met BeSmart begint met elkaar leren kennen. Je vult online een aantal vragen in, zodat we jouw beleggingsprofiel en uitgangspunten kunnen bepalen. Vervolgens neemt een adviseur contact met je op voor een persoonlijk gesprek om je doelen, wensen en verwachtingen te bespreken.

BeSmart werkt samen met depotbank Fondsenplatform. We openen daar een rekening op jouw naam en begeleiden je bij de benodigde stappen. Zodra alles is geregeld, gaan we voor je aan de slag.

BeSmart heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). 

Tevens is BeSmart geregistreerd bij het Dutch Securities Institute (DSI) en het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). DSI bevordert de deskundigheid en integriteit van de branche en het KiFiD bemiddelt tussen consument en financieel dienstverlener in geval van een dispuut. BeSmart heeft de uitspraken van het KiFid als bindend verklaard.

BeSmart is gespecialiseerd in vermogensbeheer en financieel advies. Voor fiscaal advies of advies over pensioenregelingen kun je terecht bij een fiscalist of pensioenspecialist. Uiteraard houden we bij het beheer van je vermogen rekening met jouw persoonlijke situatie en financiële doelen.

BeSmart werkt samen met depotbank Fondsenplatform. Zij verzorgen de administratie en bewaring van je beleggingen.

Je beleggingen worden gescheiden gehouden van het vermogen van de depotbank. Dat betekent dat je beleggingen van jou blijven en niet tot het vermogen van de depotbank behoren. Zo zijn je beleggingen op een zorgvuldige en veilige manier ondergebracht.

De volgende opgebouwde kapitalen kun je inbrengen:

•    Kapitaal op een andere bankspaarrekening
•    Polis voor jouw aanvullend pensioen (lijfrentepolis)
•    Polis waarmee je vrij vermogen opbouwt (kapitaalverzekering)
•    Gouden handdruk
•    Ondernemers: Oudedagsverplichting (in BV)

Een lijfrente kent fiscale regels die bepalen wanneer en hoe het opgebouwde kapitaal mag worden uitgekeerd. Welke mogelijkheden voor jou gelden, hangt af van je persoonlijke situatie en de op dat moment geldende wet- en regelgeving.

De hoogte van de uitkering hangt onder meer af van de gekozen looptijd, de rente en het behaalde beleggingsrendement. Hierdoor kan de uitkering in de tijd veranderen.

Een lijfrenterekening is bedoeld voor de opbouw en uitkering van aanvullend pensioenvermogen. Daarom gelden er voorwaarden voor het opnemen of beëindigen van de rekening. Het tussentijds opnemen van vermogen kan fiscale gevolgen hebben.

Ook de hoogte van de uitkeringen kan van invloed zijn op je belastbaar inkomen en eventuele inkomensafhankelijke regelingen. Wil je weten wat dit in jouw situatie betekent? Neem dan contact op met een fiscaal adviseur.

Met de lijfrenterekening van BeSmart kun je een opgebouwd pensioenkapitaal laten uitkeren. Dit kapitaal kan bijvoorbeeld afkomstig zijn van een bancaire lijfrente, een lijfrenteverzekering, een gouden handdruk of een oudedagsverplichting (ODV).

Samen bepaal je hoe lang de uitkeringen lopen, binnen de fiscale mogelijkheden die daarvoor gelden. De uitkering start vaak rond de AOW-leeftijd, maar in sommige situaties is een eerdere of latere start mogelijk.

De hoogte van de uitkeringen hangt onder andere af van het opgebouwde kapitaal, de gekozen uitkeringsperiode, de rekenrente en de behaalde beleggingsresultaten.

Rond je AOW-leeftijd komt het moment waarop je pensioenvermogen kan worden omgezet in een periodieke uitkering. Dit kan via BeSmart of via een andere aanbieder. Welke mogelijkheden je hebt, hangt af van je persoonlijke situatie en de fiscale regels die op dat moment gelden.

Over de uitkeringen betaal je inkomstenbelasting.

In veel gevallen kun je een bestaande lijfrenteverzekering of lijfrenterekening overzetten naar BeSmart. Of dat mogelijk is, hangt af van het product en de voorwaarden die daarvoor gelden.

Wil je weten of jouw lijfrente kan worden overgezet? Neem dan contact met ons op. We kijken graag samen met je naar de mogelijkheden. Voor vragen over de fiscale gevolgen raden we aan een fiscaal adviseur te raadplegen.

Na overlijden zal 100% van de waarde overgaan op de nabestaanden. Het kapitaal maakt dus onderdeel uit van de nalatenschap.

Heb je in voorgaande jaren niet optimaal gebruikgemaakt van de fiscale mogelijkheden om voor je pensioen te sparen? Dan kun je die gemiste ruimte mogelijk alsnog benutten. Die ongebruikte ruimte noemen we reserveringsruimte.

Met reserveringsruimte kun je extra inleggen op een lijfrente- of pensioenrekening en mogelijk profiteren van belastingvoordeel. Hoeveel ruimte je hebt, hangt af van je persoonlijke situatie en inkomen.

Via de rekentool van de Belastingdienst kun je eenvoudig berekenen of je reserveringsruimte hebt en hoeveel dat is.

Jaarruimte is de fiscale ruimte die je in een bepaald jaar hebt om extra pensioen op te bouwen via een lijfrente- of pensioenrekening. Over de inleg kun je mogelijk belastingvoordeel krijgen.

Hoeveel jaarruimte je hebt, hangt onder andere af van je inkomen en de hoeveelheid pensioen die je al opbouwt of hebt opgebouwd.

Wil je weten hoeveel jaarruimte je hebt? Met de rekentool van de Belastingdienst kun je dit eenvoudig berekenen. Bereken je jaarruimte.

Ja, dat kan. Maar een hogere inleg levert meestal geen extra belastingvoordeel op. Bovendien staat het geld op een pensioen- of lijfrenterekening vast voor later. Daarom is het verstandig om vooraf goed te bekijken hoeveel je wilt inleggen.

Met een pensioen- of lijfrenterekening kun je mogelijk fiscaal voordeel behalen. Je inleg is onder voorwaarden aftrekbaar van je inkomen en het opgebouwde vermogen telt meestal niet mee voor de belasting in box 3.

Hoeveel voordeel dit oplevert, verschilt per persoon. Daarom is het verstandig om je goed te laten informeren over wat in jouw situatie mogelijk is.

Een ETF is een beleggingsfonds waarin je met één investering direct spreidt over een groot aantal bedrijven, obligaties of andere beleggingen.

In plaats van afzonderlijke aandelen te kopen, beleg je met een ETF in een hele markt of regio tegelijk. Zo kun je bijvoorbeeld in één keer beleggen in honderden bedrijven wereldwijd.

ETF's worden vaak gebruikt om gespreid te beleggen tegen relatief lage kosten. Daarom vormen ze voor veel beleggers een belangrijk onderdeel van hun portefeuille.

ETF's bieden drie belangrijke voordelen:

- Brede spreiding
- Vaak lagere kosten
- En veel transparantie

Met één ETF beleg je direct in een groot aantal bedrijven, obligaties of andere beleggingen. Zo bouw je eenvoudig een goed gespreide portefeuille op en weet je altijd waarin je belegt.

ETF's bieden vaak een brede spreiding, maar beleggen brengt altijd risico's met zich mee. De waarde van een ETF kan stijgen en dalen, waardoor je minder kunt terugkrijgen dan je hebt ingelegd. Hoe groot het risico is, hangt af van de beleggingen waarin de ETF investeert.

Wil je meer weten over een specifieke ETF? Bekijk dan het Essentiële-informatiedocument (Eid). Hierin lees je meer over de kenmerken, kosten en risico's van de ETF. Het document is beschikbaar via de aanbieder van de ETF.

Bij BeSmart heb je een vast aanspreekpunt dat je begeleidt en op de hoogte houdt van de ontwikkelingen binnen je portefeuille. Heb je vragen of wil je iets bespreken? Dan kun je altijd contact opnemen.

Daarnaast ontvang je ieder kwartaal een rapportage met een overzicht van je portefeuille en de behaalde resultaten. Zodra deze beschikbaar is, krijg je hiervan bericht.

Via het online platform van Fondsenplatform heb je bovendien op elk moment inzicht in je portefeuille en de actuele waarde van je beleggingen.