Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden. Bekijk onze privacy verklaring voor meer informatie.
Sparen met fiscaal voordeel voor aanvullend pensioen: wees op tijd!
Het einde van het jaar nadert, en daarmee een mooie kans op jouw pensioenpot een extra boost te geven. Dit kan binnen de zogenaamde jaarruimte en/of reserveringsruimte. Bent je benieuwd of en hoeveel deze jaarruimte is, neem dan contact met ons op. Wij helpen graag bij het berekenen hiervan.
Wij hebben hier een handige tool voor die het maximaal te storten bedrag exact berekent en straks gebruikt kan worden bij het invullen van de belastingaangifte.
Let op: je hebt tot 31 december de tijd om de jaarruimte te benutten. Zorg dat je dit voordeel niet misloopt!
Pensioen sparen, op de BeSmart manier!
Wanneer je werknemer bent is er meestal al wel een pensioenregeling, als je zelfstandig bent of als er geen (adequate) pensioenregeling is dan zul je zelf aan de slag moeten. Dit noemen we dan een lijfrente en wellicht heb je het meekregen maar vorig jaar zijn de mogelijkheden op dit gebied behoorlijk uitgebreid.
Aan de hand van onderstaand voorbeeld laten we zien hoe je met een eenmalige investering een heel stuk van je eventuele pensioentekort kunt inlopen. In dit voorbeeld gaan we uit van iemand van 45 jaar die nu € 40.000 te besteden heeft voor zijn/haar pensioen. Dit bedrag wordt op een lijfrentebeleggingsrekening gestort, hier rekenen we met een gemiddeld rendement van 5%. Dat is over een langere periode zeker een realistisch rendement.
De € 40.000 die gestort wordt, is aftrekbaar van het belastbaar inkomen en resulteert in een teruggave van maximaal 49,5%. Dit geld komt retour na de belastingaangifte van volgend jaar. Stel nu dat je deze (afgerond € 20.000) opnieuw stort dan ontvang je een jaar later € 10.000 retour. Deze stort je ook weer door etc. Dan ziet het plaatje er als volgt uit:
De eenmalige storting van € 40.000 + de belastingteruggaven als vervolgstortingen groeien in 22 jaar aan tot ruim € 225.000. De inleg is dus aftrekbaar en de waarde van de beleggingen zijn vrijgesteld van belasting in box 3.
Op een gegeven moment (doorgaans AOW-leeftijd) moet de lijfrente omgezet worden in een uitkerende lijfrente. De uitkeringen zijn dan belast tegen het dan geldende belastingtarief, dat na AOW datum een stuk lager is. In onderstaand overzicht zie je hoe een lijfrente van € 226.993 in 20 jaar uitkeert. 
Zo bedraagt de uitkering in het eerste jaar € 1.180 bruto per maand, op basis van het huidige belastingtarief hou je hier ongeveer € 885 van over.
Het totaal van de uitkeringen bedraagt ongeveer € 353.000, wanneer je rekening houdt met een belastingdruk van ongeveer 25% betekent dit dat je hier ongeveer € 264.750 van overhoudt. Niet gek op basis van een eenmalige investering van € 40.000!
Mocht je na het lezen van dit artikel vragen hebben, neem dan gerust contact met ons op. Wij zijn bereikbaar via 020-7608232.