Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden. Bekijk onze privacy verklaring voor meer informatie.
De waarde van een financieel plan voor beleggers
In de huidige, volatiele (bewegelijke) financiële markten waarin wij nu verkeren wordt de waarde van een financieel plan dat regelmatig wordt bijgewerkt, steeds duidelijker. Een financieel plan kan laten zien dat een koersdaling van jouw portefeuille niet betekent dat de door jouw gestelde doelen direct in gevaar komen (uiteraard daalt de haalbaarheid van het doel wel iets, nadat een portefeuille 10% is gedaald).
Haalbaarheid
Zo was de haalbaarheid van één van mijn relaties dat deze levenslang kan blijven voorzien in een consumptief besteedbaar inkomen van 5.000 euro per maand (gecorrigeerd met inflatie) 5 maanden geleden 89% en nu 86%. Ofwel van de 1.000 economische scenario’s die gemaakt worden, leiden er – in plaats van 890 – nu 860 tot de haalbaarheid van dit doel. Niets om je zorgen om te maken dus, laat staan in paniek te raken.
Een financieel plan
Een financieel plan verschuift eigenlijk de focus van het beleggingsrisico (volatiliteit) naar het doelrisico (bijv. de mogelijkheid dat je levenslang kunt blijven voorzien in jouw levensstijl en de daarbij behorende uitgaven, rekening houdend met inflatie/ koopkracht).
Uit het financieel plan wordt duidelijk dat het beleggingsrisico van een spaarrekening lager is, maar het, wat ik noem, doelrisico veel hoger. Kortom, met alleen sparen zal je jouw gestelde doelen zeker niet halen. En het verkopen van je beleggingen helpt ook niet om je doelen te bereiken. Wat wel helpt, is om maandelijks bij te storten in je portefeuille.
Een financieel plan kan je dus helpen om gefocust te blijven op je lange-termijndoelen en om verstandige beslissingen te nemen, zelfs – of beter gezegd: zeker - in tijden van financiële onzekerheid.