BeSmart gebruikt cookies
Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden. Bekijk onze privacy verklaring voor meer informatie.
Een lijfrente oversluiten?
Loopt je lijfrente af? Dan kun je deze oversluiten naar BeSmart.
Is het oversluiten van mijn lijfrente interessant voor mij?
Heb jij lijfrentekapitaal opgebouwd en is nu het moment aangebroken dit te laten uitkeren? Dan is de lijfrenterekening van BeSmart interessant voor jou!
De meeste banken en verzekeraars bieden je producten aan op basis van de huidige rentestanden, die vandaag de dag historisch laag staan. Bij BeSmart kan je met jouw lijfrentekapitaal doorbeleggen, met kans op een hogere uitkering.
Beleggen brengt risico’s met zich mee, dat geldt voor alle vormen van beleggen waaronder dus ook beleggen via een lijfrenterekening. Voor mensen die geen beleggingsrisico’s willen nemen of voor mensen die financieel afhankelijk zijn van het pensioen is de lijfrenterekening van BeSmart dan ook niet geschikt.
Voordelen
- Doorbeleggen met jouw lijfrentekapitaal
- Maatschappelijk verantwoord
- Niet gekoppeld aan de lage rentestand
- Kans op hogere uitkeringen
- Bij overlijden 100% naar nabestaanden
Nadelen
- Niet voor iedereen geschikt
- Geblokkeerde rekening
- Kans op een lagere uitkering
Transparante vergoeding
24/7 inzage in portefeuille
Altijd de juiste verhouding
Afhankelijk van jouw uitgangspunten en jouw risicohouding beheren wij een optimale effectenportefeuille bestaande uit de meest gebruikte beleggingscategorieën wereldwijd.
Afhankelijk van de waardeontwikkeling van de effectenportefeuille of veranderende persoonlijke doelen zullen we de verhouding tussen de beleggingscategorieën of individuele ETF’s aanpassen.
Maximaliseer je Lijfrente-uitkering met BeSmart
Polissen overboeken
De waarde van jouw huidige bankspaarrekening of (woeker)polis overboeken kan heel lucratief zijn, echter kunnen niet alle polissen worden overgeboekt.
WEL
- Kapitaal op een andere bankspaarrekening
- Polis voor jouw aanvullend pensioen (lijfrentepolis)
- Polis waarmee je vrij vermogen opbouwt (kapitaalverzekering)
- Gouden handdruk
- Ondernemers: Oudedagsverplichting (in BV)
NIET
- Polis voor collectief pensioen
- Polissen met aandelenlease
Gevolgen
Het overboeken van jouw polis kan fiscale- en financiële gevolgen hebben. Twijfel je of jouw polis kan worden overgeboekt of wil je weten wat de financiële consequenties zijn neem dan contact op met een fiscalist en/of pensioenadviseur.
BeSmart is zelf geen fiscalist of pensioenadviseur, maar wij kunnen je wel in contact brengen met zo’n adviseur.
Vergoeding
Voor het beheren van jouw vermogen rekenen we de volgende vergoeding.
1,00% tot € 50.000
0,50% tot € 500.000
0,25% boven de € 500.000
Onze overtuiging is dat tarieven moeten dalen naarmate het belegt vermogen groeit. Daarom werken wij met een staffel. Zo rekenen wij 1% over de eerste € 50.000, voor het deel van je vermogen boven de € 50.000: 0,5% en voor alles boven de € 500.000: 0,25%.
De beheervergoeding wordt per kwartaal vooraf berekend en is incl. btw.
Kosten ETF's
Omdat je via BeSmart belegt in kostenefficiënte fondsen en ETF’s zijn de externe fondskosten laag. Gemiddeld zijn de kosten binnen de fondsen en ETF’s in de effectenportefeuilles 0,14% op jaarbasis.
Tarieven depotbank
Om te beleggen met BeSmart wordt er voor jou een rekening geopend bij Fondsenplatform. De servicefee bedraagt 0,25% per jaar. Dit is voor o.a. transacties en bewaarloon.
Vanaf welk bedrag kan ik bij BeSmart beleggen?
U kunt bij BeSmart terecht met een bedrag vanaf € 50.000,- In het geval van een pensioen- of lijfrenterekening is het mogelijk om met een lager bedrag te starten, vraagt u een van onze vermogensbeheerders naar de mogelijkheden.
Tevens is het mogelijk om maandelijkse vermogen op te bouwen vooral zowel box 1 als box 3.
Wat is indexbeleggen?
Bij indexbeleggen gelooft de belegger niet dat de index op lange termijn te verslaan is door gebruik te maken van actieve beleggingsstrategieën zoals stockpicking of timing van de markt. Indexbeleggers maken gebruik van ETF´s en volgen hiermee op een kostenefficiënte wijze de effectenmarkten op de voet. Indexbeleggen wordt ook wel passief beleggen genoemd.
Welke polissen en bedragen kan ik inbrengen?
De volgende opgebouwde kapitalen kunt u inbrengen:
• Kapitaal op een andere bankspaarrekening
• Polis voor uw aanvullend pensioen (lijfrentepolis)
• Polis waarmee u vrij vermogen opbouwt (kapitaalverzekering)
• Gouden handdruk
• Ondernemers: Oudedagsverplichting (in BV)
Welke voorwaarden gelden er voor een Lijfrenterekening?
De uitkering van een opgebouwd lijfrentekapitaal moet ingaan uiterlijk 5 jaar na het jaar waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering. Start de uitkering voor de AOW-leeftijd dan is de uitkeringsduur minimaal 20 jaar + aantal jaar voor AOW leeftijd. Start de uitkering na AOW-leeftijd en is de uitkeringsduur tussen 5 en 20 jaar dan geldt een maximale uitkering van 26.463 euro (2024) in het eerste jaar. Komt u op een hoger bedrag uit per jaar? Dan moet u voor een langere uitkeringsduur kiezen zodat de uitkering per jaar niet meer is dan het maximum. Is de uitkeringsduur minimaal 20 jaar dan geldt voor de uitkering geen wettelijk bepaald maximumbedrag per jaar.
De hoogte van de uitkering is afhankelijk van de rekenrente en het rendement. Als het behaalde rendement hoger is dan de rekenrente, stijgt de uitkering. Als het behaalde rendement lager is dan de rekenrente, daalt de uitkering.
Het is (in principe) een geblokkeerde rekening. U mag het vermogen op deze beleggingsrekening niet afkopen, verkopen, vervreemden, prijsgeven of formeel of feitelijk tot zekerheid mag geven. U kunt deze beleggingsrekening tussentijds beëindigen, maar dit heeft fiscale gevolgen. De uitkering kunnen ook invloed hebben op uw belastingtarief en toeslagen. Door een gunstige looptijd te kiezen heeft u de controle over de hoogte van de uitkering en de effecten daarvan. Vraag een fiscaal adviseur om advies.
Voor wie is een Lijfrenterekening?
U bent of gaat binnenkort met pensioen en u heeft een lijfrentekapitaal (minimaal € 50.000,-) opgebouwd met een bankspaarproduct of een lijfrenteverzekering. Dat bedrag komt nu vrij. Bent u ondernemer, dan kun de stakingswinst of oudedagsreserve inleggen. Ook is het mogelijk een Gouden Handdruk in te brengen.
BeSmart zal met het lijfrente kapitaal (door)beleggen. Beleggen brengt risico’s met zich mee, dat geldt voor alle vormen van beleggen waaronder dus ook beleggen via een Lijfrenterekening. Voor mensen die geen beleggingsrisico’s willen nemen of voor mensen die financieel afhankelijk zijn van het pensioen is de pensioenrekening van BeSmart dan ook niet geschikt.
Meer weten over lijfrente beleggen?
Door het invullen van het formulier ontvang je ons e-book over de Pensioen & Lijfrente rekening van BeSmart Vermogensbeheer.