Is financiële planning interessant voor mij?

Wij helpen je bij het nemen van financiele beslissingen door inzicht en overzicht te creëren.

Ook het begrip financiële planning is aan evolutie onderhevig. Tot op de dag van vandaag wordt een financiële planning gebruikt om de financiële producten die er zijn (of nog gaan komen) inzichtelijk te maken. Natuurlijk zijn die producten belangrijk, maar daar zou het niet om moeten draaien. Vandaar financiële planning 2.0: Lifestyle Financial Planning.

Want weten waar je nu staat is geweldig, maar het is niet genoeg. Je moet erop kunnen vertrouwen dat je genoeg geld hebt om de dingen te doen die je wilt, en dat de rest van je leven. Dat is belangrijk, en daar beginnen we dan ook mee.

Vraag meer informatie aan

Voordelen

Financiële rust
Bespaar geld op belastingen
Plan voor een zorgeloze pensioenleeftijd
Realiseer jouw financiële doelen en dromen
Beleggen met een financieel plan zorgt voor een aantoonbaar hoger rendement

5 modelportefeuilles

Transparante vergoeding

24/7 inzage in portefeuille

Hoe werkt het?

1. Kennismakingsgesprek

We starten altijd met een kennismakingsgesprek. Dit gesprek is voor onze rekening en is bedoeld om… kennis met elkaar te maken. Wij verdiepen ons in jouw persoonlijke situatie. Wat zijn je wensen, je dromen en doelen…en waarom? Tevens verzamelen wij alle gegevens die we nodig hebben om uw een goed inzicht in de huidige situatie te krijgen. Daarna zullen wij een prijs afgeven.

2. Analyseren

Wij analyseren de huidige situatie met behulp van geavanceerde software om zo de mogelijkheden en kansen inzichtelijk te krijgen.

3. Bespreken & uitvoeren

Wij bespreken jouw financiële situatie uitgebreid met je, zodat het ook voor jou duidelijk is waarom de keuzes gemaakt worden. Wij zijn pragmatisch ingesteld. Als er iets moet gebeuren dan doen wij dat voor jou of helpen je hierbij.

4. Monitoren

Wij monitoren jouw situatie, bespreken deze periodiek met je en grijpen in waar dat nodig is. Niet alleen reactief, maar ook proactief!

Vraag meer informatie aan

Flexibel

Bij ons kun je kiezen uit vijf verschillende portefeuilles die passen bij jouw financiële doelen en hoeveel risico je wilt nemen.

Transparant

Geen verborgen kosten. We houden onze tarieven duidelijk en transparant, zodat je van te voren weet waar je aan toe bent.

Overzichtelijk

Met ons eigen dashboard heb je 24/7 toegang tot je portefeuille. Lekker makkelijk en altijd meteen duidelijk hoe je ervoor staat.

Veelgestelde vragen

over financiële planning

Welke polissen en bedragen kan ik inbrengen?

De volgende opgebouwde kapitalen kunt u inbrengen:

• Kapitaal op een andere bankspaarrekening
• Polis voor uw aanvullend pensioen (lijfrentepolis)
• Polis waarmee u vrij vermogen opbouwt (kapitaalverzekering)
• Gouden handdruk
• Ondernemers: Oudedagsverplichting (in BV)

Welke voorwaarden gelden er voor een Lijfrenterekening?

De uitkering van een opgebouwd lijfrentekapitaal moet ingaan uiterlijk 5 jaar na het jaar waarin u recht krijgt op een AOW-uitkering. Start de uitkering voor de AOW-leeftijd dan is de uitkeringsduur minimaal 20 jaar + aantal jaar voor AOW leeftijd. Start de uitkering na AOW-leeftijd en is de uitkeringsduur tussen 5 en 20 jaar dan geldt een maximale uitkering van 26.463 euro (2024) in het eerste jaar. Komt u op een hoger bedrag uit per jaar? Dan moet u voor een langere uitkeringsduur kiezen zodat de uitkering per jaar niet meer is dan het maximum. Is de uitkeringsduur minimaal 20 jaar dan geldt voor de uitkering geen wettelijk bepaald maximumbedrag per jaar.

De hoogte van de uitkering is afhankelijk van de rekenrente en het rendement. Als het behaalde rendement hoger is dan de rekenrente, stijgt de uitkering. Als het behaalde rendement lager is dan de rekenrente, daalt de uitkering.

Het is (in principe) een geblokkeerde rekening. U mag het vermogen op deze beleggingsrekening niet afkopen, verkopen, vervreemden, prijsgeven of formeel of feitelijk tot zekerheid mag geven. U kunt deze beleggingsrekening tussentijds beëindigen, maar dit heeft fiscale gevolgen. De uitkering kunnen ook invloed hebben op uw belastingtarief en toeslagen. Door een gunstige looptijd te kiezen heeft u de controle over de hoogte van de uitkering en de effecten daarvan. Vraag een fiscaal adviseur om advies.

Wat is een Lijfrenterekening ?

Via de lijfrenterekening van BeSmart kunt u een opgebouwd (aanvullend) pensioenbedrag laten uitkeren. Dit bedrag kan komen van een bankspaarrekening, een lijfrenteverzekering (polis), gouden handdruk of een oudedagsverplichting (ondernemers). De uitkeringen worden gespreid over een aantal jaren, bijvoorbeeld vanaf uw AOW-leeftijd. Maar het mag ook later of zelfs eerder, onder bepaalde voorwaarden. De hoogte van de uitkeringen is afhankelijk van de inleg en de gekozen uitkeringsperiode, de rekenrente en de door ons gerealiseerde beleggingsresultaten.

Kan BeSmart mij helpen met de fiscale aspecten of adviseren over pensioen?

Ja en nee. BeSmart is gespecialiseerd in beleggen en het bereiken van uw financiële doelen, maar is geen fiscalist of pensioenadviseur. Heeft u hulp nodig bij het maken van de fiscale berekeningen of weet u niet zeker of het mogelijk is een bestaande polis over te boeken, schakel dan een expert in. Heeft u zelf nog geen expert op dit gebied dan kunnen wij u daarmee helpen, vraag ernaar bij onze adviseurs en zij brengen u in contact met een betrouwbare expert uit ons zakelijke netwerk.

Wat doe ik op de einddatum?

De pensioenrekening is voor de opbouwfase van uw aanvullend pensioen. De rekening is geblokkeerd tot aan de pensioengerechtigde leeftijd. Dan bent u verplicht om binnen 5 jaar een inkomen (uitkerend product) aan te kopen (via BeSmart op basis van doorbeleggen of bij een andere aanbieder) met de opgebouwde waarde op uw rekening. Over de uitkeringen gaat u inkomstenbelasting betalen.